前陣子因為想要買保險，所以在網路上看了一些影片，也找了一些資料，
以下分析買保險的心得:
【購買順序】
1.壽險
(此項並不是每一個人的第一順序，有些人可以不用買)
壽險是最沒有爭議的保險，因為死了就有一筆錢可以領。如果有親人、有後代要養、有房貸車貸要還，為了避免自己死去，造成親人壓力，可以買高單位 壽險。建議可以買產險公司的定期壽險，比較便宜，低保額高保障。
2.意外險
3.癌症險
4.重大傷病險
5.住院醫療實支實付
6.殘扶險/長照險
【各險種的比較查詢】
上面這個網站，可以查詢各種保險，價錢，非常的方便，
也可以比較各家險種的內容、理賠金額。很好用，大推。
【癌症險 買法】
1.如果有錢，就買終身癌症險。
但終身癌症險現在很貴。1、2單位的癌症險，可能不夠。現在癌症治療到底要多少才夠?50萬?100萬?1千萬?
2.若手頭比較緊，建議買高單位的定期癌症險。低保額高保障。
定期的癌症險記得要買保證續保的。
買定期優點是很便宜。續保年齡70-80歲都有。
缺點是隨著年齡越來越大，保費也貴，且7-80歲之後沒有保障，
如果只買定期險，請把省下來的錢好好理財或買不動產，才能支付年老所需要的花費。
3.也可考慮 終身癌症險(低單位)+定期癌症險(高單位)，這樣更有保障。
早期的癌症險可能不符合現在的癌症治療，請再拿出來檢視，是否還要再加買定期險補強?
最近有看朋友剛買的癌症險條款，還是沒有標靶治療賠款，有網站推薦購買一次給付的癌症險，建議買癌症險還是要清楚了解給付內容。
除了癌症險外，可以再多買重大傷病險、住院醫療實支實付補強。
請參考:癌症險怎麼買? https://my83.com.tw/blogs?p=1139
【重大傷病險】
重大傷病險，只要符合健保的重大傷病卡就可以領這筆款項，此保險比較沒有爭議。
重大傷病險一符合資格，可以馬上拿到一筆金額，這樣治療中比較無後顧之憂。
可以買定期保費低，或是定期+終身，或終身。
【住院醫療實支實付】
這種住院醫療實支實付通常是附約，要買保證續保的，通常保到75歲，也有到80幾歲的。
費率五年調漲一次，年紀高保費更高。
實支實付若覺得額度不夠可以買兩家，就是雙實支實付，記住另外一家要買可以副本理賠的。
實支實付的理賠重點是，必須要住院、必要用藥、必要醫療才可以申請。
有些是醫生建議用藥，就不一定會賠。
雜支額度和手術額度是考量重點，達文西手術、和標靶治療是否有理賠?
其他考量重點:
1.可以續保到幾歲?保證續保嗎?
2.是否有包含門診手術費、門診手術雜費?若沒有，一定要住院才能理賠
3.可否副本理賠? 買第二家實支實付才能理賠
4.是「列舉式」還是「概括式」? 概括式範圍比較廣，比較好
5.有沒有 「轉換日額」的理賠方式? 意思就是當你住院花的雜費很少，可以轉換日額的方式幾付領得比較多，即住院天數X日額。
6.非健保身分理賠打多少折?通常打折60%~70%
實支實付詳細介紹可參考MY83 https://my83.com.tw/blogs?p=1234
理賠請參考下面影片:
【日額型醫療險】
另外有一種日額型醫療險，就是住院一天幾千元那種，加護病房幾千，手術幾千
現在醫療技術進步，住院的機率越來越少，這是屬於高保額低保障的保險，
有些日額型醫療險死後會退還，有點壽險的概念，
也有日額1千醫療險到75歲以後轉變成20萬住院醫療實支實付到終身，總限額360萬。
畢竟我們有全民健保，至少有健保房可睡，請自行考量是否需要購買。
【繳納中的保單，可以附加保險】
當初想買加買住院醫療實支實付，我問業務員是否可以加在原來保單裡?
業務員說「不行，要重新買主約。」
後來我在網路上查，並且打電話去該公司詢問，服務小姐很親切，
查詢後告訴我可以附加在我的保單上!!
所以各位，千萬要好好把握，還在繳納中的保單，有些可以附加保險!!自己的權益自己爭取
【殘扶險、長照險】
到底要買殘扶險、還是長照險?
圖片來源如下網址，天下做的分析https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5081635
殘扶險的比較圖，下方連結有很詳細的分析。https://en1000g.shop2000.com.tw/product/p24690251
購買的時候，請自行在跟業務員確認保障的內容。
EX:
失能等待期要180天，才能領失能保險金，於180天內死亡也領不到。
1~6級殘，要等到一年後，才能拿到失能扶助金(每月領)。
2018年底朋友買了全球失能險，如果要保障給付180個月的扶助金，需要再加一條保證給付附約4千多塊錢。
看個人是否需要保障幾付180個月這項附約，失能殘扶金要等一年後才能每個月領，所以也不一定可以領得到。
(全球需要保證幾付要另外加錢買附約)
新聞:賠到受不了 殘扶險再保費率漲5成)
建議除了買主約，可以另外再加買定期失能附約20年或到65歲，附約便宜在65歲前保障加倍。
(主約+定期附約)
【儲蓄險 要買嗎?】
建議不要買保險的儲蓄險，因為它們只能保本，要大富不可能。
因為通貨膨脹，都會吃掉原本的利息了。
請參考不要買的原因 下班經濟學 #11https://youtu.be/onP6TOTH0SY
【結論】
保險是保障身體發生的況狀時，可以解決急需用錢危機，
有種說法是買定期保險，低保額高保障，保工作這幾年，
然後把省下來的錢，拿去投資。
所以理財很重要!近期流行存股投資也不錯，或是買土地、買房子，
如果只買定期險，以後老了需要醫療的費用更高，自己存錢理財還是一個非常重要的功課。
記得每5~10年檢視自己的保單。看是否還要再補強什麼。
賺錢重要，身體健康也很重要，請好好愛惜身體。
其他參考資料: 劉鳳和 小資族如何簡單買保險、夢想街57號：聰明投保醫療險
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