前陣子因為想要買保險,所以在網路上看了一些影片,也找了一些資料,

以下分析買保險的心得:

【購買順序】

1.壽險

   (此項並不是每一個人的第一順序,有些人可以不用買)
   壽險是最沒有爭議的保險,因為死了就有一筆錢可以領。如果有親人、有後代要養、有房貸車貸要還,為了避免自己死去,造成親人壓力,可以買高單位     壽險。建議可以買產險公司的定期壽險,比較便宜,低保額高保障。

 

2.意外險

3.癌症險
4.重大傷病險
5.住院醫療實支實付
6.殘扶險/長照險

 

【各險種的比較查詢】

https://finfo.tw/hottest

保險單位.JPG

上面這個網站,可以查詢各種保險,價錢,非常的方便,

也可以比較各家險種的內容、理賠金額。很好用,大推。

 

【癌症險 買法】

1.如果有錢,就買終身癌症險。

但終身癌症險現在很貴。1、2單位的癌症險,可能不夠。現在癌症治療到底要多少才夠?50萬?100萬?1千萬?

2.若手頭比較緊,建議買高單位的定期癌症險。低保額高保障。

定期的癌症險記得要買保證續保的。

買定期優點是很便宜。續保年齡70-80歲都有。

缺點是隨著年齡越來越大,保費也貴,且7-80歲之後沒有保障,

如果只買定期險,請把省下來的錢好好理財或買不動產,才能支付年老所需要的花費。

3.也可考慮  終身癌症險(低單位)+定期癌症險(高單位),這樣更有保障。

早期的癌症險可能不符合現在的癌症治療,請再拿出來檢視,是否還要再加買定期險補強?
最近有看朋友剛買的癌症險條款,還是沒有標靶治療賠款,有網站推薦購買一次給付的癌症險,建議買癌症險還是要清楚了解給付內容。

除了癌症險外,可以再多買重大傷病險、住院醫療實支實付補強。

請參考:癌症險怎麼買?  https://my83.com.tw/blogs?p=1139

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100萬.jpg

 

【重大傷病險】

重大傷病險,只要符合健保的重大傷病卡就可以領這筆款項,此保險比較沒有爭議。

重大傷病險一符合資格,可以馬上拿到一筆金額,這樣治療中比較無後顧之憂。

可以買定期保費低,或是定期+終身,或終身。

 

【住院醫療實支實付】

這種住院醫療實支實付通常是附約,要買保證續保的,通常保到75歲,也有到80幾歲的。

費率五年調漲一次,年紀高保費更高。

實支實付若覺得額度不夠可以買兩家,就是雙實支實付,記住另外一家要買可以副本理賠的。

實支實付的理賠重點是,必須要住院、必要用藥、必要醫療才可以申請。
有些是醫生建議用藥,就不一定會賠。

雜支額度和手術額度是考量重點,達文西手術、和標靶治療是否有理賠?

其他考量重點:

1.可以續保到幾歲?保證續保嗎? 

2.是否有包含門診手術費、門診手術雜費?若沒有,一定要住院才能理賠

3.可否副本理賠? 買第二家實支實付才能理賠

4.是「列舉式」還是「概括式」? 概括式範圍比較廣,比較好

5.有沒有 「轉換日額」的理賠方式? 意思就是當你住院花的雜費很少,可以轉換日額的方式幾付領得比較多,即住院天數X日額。

6.非健保身分理賠打多少折?通常打折60%~70%

實支實付詳細介紹可參考MY83 https://my83.com.tw/blogs?p=1234

理賠請參考下面影片:

 

【日額型醫療險】

另外有一種日額型醫療險,就是住院一天幾千元那種,加護病房幾千,手術幾千

現在醫療技術進步,住院的機率越來越少,這是屬於高保額低保障的保險,

有些日額型醫療險死後會退還,有點壽險的概念,

也有日額1千醫療險到75歲以後轉變成20萬住院醫療實支實付到終身,總限額360萬。

畢竟我們有全民健保,至少有健保房可睡,請自行考量是否需要購買。

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繳納中的保單,可以附加保險

當初想買加買住院醫療實支實付,我問業務員是否可以加在原來保單裡?

業務員說「不行,要重新買主約。」

後來我在網路上查,並且打電話去該公司詢問,服務小姐很親切,

查詢後告訴我可以附加在我的保單上!!

所以各位,千萬要好好把握,還在繳納中的保單,有些可以附加保險!!自己的權益自己爭取

 

【殘扶險、長照險】

到底要買殘扶險、還是長照險?

長照殘扶分析.jpg

長照殘扶分析2.jpg

長照殘扶分析3.jpg

圖片來源如下網址,天下做的分析https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5081635

 

殘扶險的比較圖,下方連結有很詳細的分析。https://en1000g.shop2000.com.tw/product/p24690251

 

全部.jpg

購買的時候,請自行在跟業務員確認保障的內容。

EX:
失能等待期要180天,才能領失能保險金,於180天內死亡也領不到。

1~6級殘,要等到一年後,才能拿到失能扶助金(每月領)。

2018年底朋友買了全球失能險,如果要保障給付180個月的扶助金,需要再加一條保證給付附約4千多塊錢。

看個人是否需要保障幾付180個月這項附約,失能殘扶金要等一年後才能每個月領,所以也不一定可以領得到。

(全球需要保證幾付要另外加錢買附約)

新聞:賠到受不了 殘扶險再保費率漲5成)

 

建議除了買主約,可以另外再加買定期失能附約20年或到65歲,附約便宜在65歲前保障加倍。

(主約+定期附約)

 

【儲蓄險 要買嗎?】

建議不要買保險的儲蓄險,因為它們只能保本,要大富不可能。

因為通貨膨脹,都會吃掉原本的利息了。

請參考不要買的原因 下班經濟學 #11https://youtu.be/onP6TOTH0SY

 

【結論】

保險是保障身體發生的況狀時,可以解決急需用錢危機,

有種說法是買定期保險,低保額高保障,保工作這幾年,

然後把省下來的錢,拿去投資

所以理財很重要!近期流行存股投資也不錯,或是買土地、買房子,

如果只買定期險,以後老了需要醫療的費用更高,自己存錢理財還是一個非常重要的功課。

記得每5~10年檢視自己的保單。看是否還要再補強什麼。

賺錢重要,身體健康也很重要,請好好愛惜身體。

 

 

其他參考資料: 劉鳳和 小資族如何簡單買保險夢想街57號:聰明投保醫療險

 

 

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